我名下有一套老房子，住了十年，从没觉得它有什么用。直到去年年底，店里资金链突然断了。供应商堵在门口，工资也发不出。我才发现，房子其实是压箱底的牌。
触发：三十万缺口，我没得选
亲戚东拼西凑，也只借到五万。朋友说，你去办个人房屋抵押银行贷款啊，用房子换钱。
我第一反应是怂。抵押贷款，房本押出去，万一还不上，房子就没了。
可眼看着店要关门，我没别的路。硬着头皮，走进了一家国有银行。
条件：房子干净，征信别太花
客户经理递给我一张单子，上面列着条件。比我想的宽松，但有几条很硬。
房子得是干净的
房主必须是我本人，产权清晰，不能有查封或者纠纷。我房子是按揭买的，还剩十几万贷款没还。银行说，这种情况能做，但可贷额度要先扣掉剩余按揭。另外，房龄太老的房子，银行不爱收。我那套房龄十年，刚好在红线内。
征信比我想象的重要
我查了自己的征信报告，有两次信用卡逾期，都是几十块的小额。经理摆摆手，说两年内不超过连三累六，问题不大。但要注意，近半年不能有太多查询记录。我因为之前网贷点过几次，差点被卡住。
流程：十八天，跑了三趟
材料清单在我看来有点多。身份证、户口本、房产证、婚姻证明、收入证明、银行流水。打印出来厚厚一叠。
第一趟，我漏了户口本复印件。第二趟，收入证明公司盖错了章。那几天，我真的有点烦。
别嫌我啰嗦，材料真的要有一次带齐。
抵押登记：房本被收走那一刻，我很慌
银行评估完房子，给了我一个额度：五十万。我只要了三十万。
签合同那天，客户经理说，要去做抵押登记，房本会暂时收走。我当时手一抖，签了字才后悔。
抵押登记做完，房本换成了他项权证。然后银行放款，短信提示入账三十万。那一刻，我心里踏实了一截。
利率：先息后本，最后一期才是大问题
年化利率是百分之四点五，听起来不高。但我选的是按月付息、到期还本。也就是每个月只还利息，大概一千一。可到了最后一个月，三十万本金要一次性还清。
这个安排，要提前想好钱从哪来。
避坑：三个建议，都是我踩过的
第一，别碰中介。我在银行办，只收了评估费几百块。一个朋友找中介，多花了两万。
第二，务必问清楚提前还款有没有违约金。我后来提前还了五万，被扣了五百块。
第三，额度别拉满。银行给我五十万，我只要三十万。因为我知道，欠得越多，还不起的风险越大。
现在，我的店还在，房贷月供每月在还。回头想想，这笔个人房屋抵押银行贷款，算不上多可怕的经历。但过程里每一步，都提醒我：房子不是提款机，是用来给生活兜底的。
这就是我的经历。写出来，是想给想办、正在办的朋友一个参考。别怕，但也别随便。
